خيارات التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة

التمويل هو أحد أهم العناصر التي تحتاجها الشركة لتحقيق النجاح

المدونة / عام
خيارات التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة
 يمكن أن يكون إنشاء شركتك الخاصة عملية شاقة ولكنها مجزية، وفي حين أن خطة العمل الرائعة أمر بالغ الأهمية للمؤسسين، فإن التمويل هو أحد أهم العناصر التي تحتاجها الشركة لتحقيق النجاح، حيث يمكن أن يمنح تمويل الأعمال مشروعك الصغير الدفعة التي يحتاجها للنمو، علما أن هناك العديد من خيارات التمويل لاسيما للأعمال الصغيرة منها، وللتعرف على هذه الخيارات، تابع القراءة.
 

ما هو خيار التمويل البديل؟ 

 
يمكن أن يكون التمويل الخاص بشركة ناشئة أو مشروع صغير، يمكن أن يكون عملية صعبة وطويلة الأمد، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان، لذا تم إيجاد ما يعرف بحلول التمويل البديل، وببساطة، التمويل البديل هو الحصول على تمويل لشركتك خارج نطاق القروض المصرفية التقليدية للحصول على رأس المال، حيث توجد العديد من هذه المصادر البديلة عبر الإنترنت.
 
خيارات التمويل
 
 

فوائد التمويل البديلة والغير التقليدية 

 
تمت فوائد أخرى للتعامل مع طرق التمويل الغير التقليدية والتي تأتي كبديل لطرق التمويل التقليدية، ولعل أبرز هذه الفوائد نجد :
 

مصداقية السوق

 
 تحصل الشركة الناشئة على "استعارة" بعض النوايا الحسنة التي اكتسبها الشريك الاستراتيجي، والعمل مع مستثمر راسخ يضفي وزنًا على العلامة التجارية، كما من المحتمل أن يكون لدى الشريك الأكبر فرق للتسويق وتكنولوجيا المعلومات والتمويل والموارد البشرية - وكلها أشياء يمكن لشركة ناشئة "اقتراضها" أو استخدامها بسعر مناسب.
 

مزيد من المرونة

 
تعتبر طلبات التمويل العام صارمة للغاية، بالإضافة إلى اشتراط استيفاء خصائص معينة، كما من الضروري التكيف مع ملف تعريف محدد لتتمكن من الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه شركتك بشدة، وفي المقابل ومع خيار التمويل البديل، فإن هذا الوضع لا ينشأ عادة بشكل منتظم، الشركات والمستثمرون، يقررون معًا ما هي الشروط التي تحدد التمويل، لذا فإن هذه المفاوضات هي من أجل راحة الطرفين.
 

انخفاض تكاليف الإجراء

 
يعد التقدم بطلب للحصول على تمويل عام بمثابة خدمة، لذا يشارك الكثير من الأشخاص في عملية الموافقة، الوسطاء الذين يتقاضون رسومًا مقابل ذلك، وفي حالة طلب التمويل البديل، لا يوجد وسطاء قد يؤخرون منح رأس المال، وعلاوة على ذلك، نظرًا لأنه إجراء عبر الإنترنت، تتم إدارة جميع الوثائق عبر الإنترنت، ومن المعروف أن العمليات عبر الإنترنت تقلل الوقت والجهد والتكلفة، ولذلك فهي خيار جيد للشركات الصغيرة ورجال الأعمال الذين يحتاجون إلى حل فوري.
 

خيارات التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة 

 
إذا كان عملك الصغير يحتاج إلى رأس مال ولكنه غير مؤهل للحصول على قرض بنكي تقليدي، فقد تلبي بعض طرق التمويل البديلة والمقرضون احتياجاتك، وفيما يلي بعض أفضل خيارات التمويل للشركات الناشئة والشركات الصغيرة:
 

1. أصحاب رؤوس الأموال

 
أصحاب رؤوس الأموال (VCs) هم مجموعة خارجية تشارك في ملكية الشركة مقابل رأس المال، ونسب الملكية إلى رأس المال قابلة للتفاوض وعادة ما تستند إلى تقييم الشركة.
 
قالت ساندرا سيركس، المديرة التنفيذية لشركة Valora Technologies: "هذا خيار جيد للشركات الناشئة التي ليس لديها ضمانات مادية لتكون بمثابة امتياز للحصول على قرض مقابل أحد البنوك"، "لكنها مناسبة فقط عندما تكون هناك إمكانات نمو عالية مثبتة وميزة تنافسية من نوع ما، مثل براءة الاختراع أو العميل الأسير."
 
فوائد رأس المال الاستثماري ليست كلها مالية، حيث يمكن أن توفر العلاقة التي تقيمها مع رأس المال الاستثماري وفرة من المعرفة والاتصالات الصناعية وتوجيهًا واضحًا لعملك.
 

2. تمويل الشريك

 
من خلال خطة التمويل للشريك الاستراتيجي، يقوم لاعب آخر في صناعتك بتمويل النمو مقابل وصول خاص إلى منتجك أو فريق العمل أو حقوق التوزيع أو البيع النهائي أو مزيج من هذه العناصر، ويعتبر التمويل الخاص بالشركاء بديلاً جيدًا لأن الشركة التي تشارك معها ستكون عادةً شركة كبيرة وقد تكون في صناعة مماثلة، أو صناعة لها مصلحة في عملك.
 

3. المستثمرين الملاك

 
يعتقد الكثيرون أن المستثمرين الملاك وأصحاب رؤوس الأموال هم نفس الشيء، لكن هناك فرقًا واحدًا صارخًا، ففي حين أن رأس المال الاستثماري عبارة عن شركة (عادة ما تكون كبيرة ومؤسّسة) تستثمر في عملك عن طريق تداول الأسهم مقابل رأس المال، فإن المستثمر المالك هو فرد من المرجح أن يستثمر في شركة ناشئة أو في مرحلة مبكرة من الأعمال التي قد لا تحقق نموًا واضحًا.
 

4. فاتورة التمويل أو التخصيم

 
 فاتورة التمويل المعروفة أيضًا باسم التخصيم من خلالها يقدم لك مزود الخدمة التمويل على حساباتك المستحقة القبض، والتي تسددها بمجرد تسوية العملاء لفواتيرهم، وبهذه الطريقة، فإن عملك لديه التدفق النقدي الذي يحتاجه لمواصلة العمل أثناء انتظار العملاء لدفع فواتيرهم المستحقة.
 

 5. المنح

 
المنحة هي مساعدة مالية تمنحها الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية أو الحكومة المحلية، وتعتبر المنحة بديل من بدائل التمويل التقليدية، إنها مبلغ محدد من المال يُمنح لمقدم الطلب الذي يُظهر فرصة واعدة للنجاح، ونظرًا لأن المنح عبارة عن أموال يتم منحها بدلاً من مجرد اقتراضها، فهي أكثر تنافسية للحصول عليها.  
 

6. التمويل الجماعي

 
يعد التمويل الجماعي مصدرًا بديلاً آخر للتمويل والذي عادةً ما يكون مفيدًا لإطلاق المنتجات، إن طريقة التمويل هذه تشبه إطلاق صفحة مقصودة ترويجية لقياس الفائدة؛ إنها طريقة فعالة لاختبار السوق، والتمويل الجماعي له العديد من الفوائد، ولكن إذا كنت مهتمًا بالسير في هذا الطريق، فمن المهم ملاحظة أن كل موقع للتمويل الجماعي يختلف عن الآخر، فبعضها يسمح فقط بالتمويل لفترة محدودة، وبعضها يطلب منك تحقيق هدفك لتلقي أي أموال والبعض الآخر يعمل كمواقع مجتمعية طويلة الأجل.
 

7. مدخرات شخصية

 
أحد الخيارات التمويل الأكثر وضوحًا لتمويل الأعمال الصغيرة في بعض البلدان هو استخدام المدخرات الشخصية، ويتضمن ذلك استخدام أموالك الخاصة لتمويل مشروعك التجاري، سواء كان ذلك من المدخرات السابقة أو تصفية الأصول، ويفضل العديد من رواد الأعمال خيار التمويل هذا لأنه يسمح لهم بالتحكم الكامل في مواردهم المالية دون الاعتماد على مصادر خارجية.
 

استنتاج:

 
تحتاج جميع الشركات إلى رأس مال عامل لتزدهر، وبدون خيارات التمويل للاعمال المناسبة، من المرجح أن تفشل الشركات الناشئة، وقد يبدو تجنب مسار القروض المصرفية التقليدية عملاً مستحيلاً، ولكن هناك عددًا كبيرًا من خيارات التمويل الخاصة بالأعمال الصغيرة المتاحة بسهولة لرواد الأعمال، كما يؤدي جمع أبحاث بيانات السوق الصحيحة وتنفيذ أفضل خيار التمويل لشركتك إلى زيادة فرص استمرار عملك على المدى الطويل.
 
 
 
 


نشر :

إضافة تعليق جديد

 تم إضافة التعليق بنجاح
خطأ: برجاء إعادة المحاولة
التصنيفات