يعد التخطيط المالي ضروريًا للتحكم في تدفق الأموال والإيرادات حول شركتك، حيث يساعدك على البقاء على اطلاع دائم بالحالة الحالية والمستقبلية لأموال شركتك مع السماح لك أيضًا بتحقيق أقصى استفادة من أموالك، ليس هذا فحسب فالتخطيط المالي له أهمية قصوى في إدارة الأعمال، كيف ذلك؟ هذا ما سنتعرف عليه في باقي المقال.

ماهو التخطيط المالي في الأعمال؟

التخطيط المالي هو عملية إلقاء نظرة شاملة على وضعك المالي وبناء خطة مالية محددة للوصول إلى أهدافك، وغالبًا ما يتعمق التخطيط المالي في مجالات متعددة من التمويل، بما في ذلك الاستثمار والضرائب والمدخرات والتقاعد والعقار وغير ذلك، ويساعدك التخطيط المالي على إدارة التدفق النقدي الخاص بك، فمعظم الشركات لديها دخل يختلف من موسم لآخر، وتأخذ الخطة المالية الجيدة هذه التقلبات في الاعتبار حتى لا يكون هناك نقص على المدى الطويل، يمكن أن ينتج عن التخطيط المالي الدقيق تخطيط ضرائبك وإنفاق تدفقاتك النقدية بحكمة ووضع الميزانية بعناية.

أهمية التخطيط المالي في الأعمال

الخطة المالية هي وثيقة توضح بالتفصيل الظروف المالية الحالية للشخص وأهدافه النقدية قصيرة وطويلة الأجل، ويتضمن التخطيط المالي استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف، ومن أبرز فوائده، نجد:

1. تحديد الاحتياجات وفهم الأهداف

يمكن أن تساعدك الخطة المالية في تحديد الاحتياجات الأساسية والتخطيط لها، مثل إدارة مخاطر الحياة (على سبيل المثال، تلك التي تنطوي على الصحة أو الإعاقة)، والدخل والإنفاق، وخفض الديون. يمكن أن تساعدك أيضًا في تتبع تقدمك على مر السنين نحو الرفاهية المالية، ويتضمن التخطيط المالي فحصًا شاملاً لدخلك وإنفاقك.

يمكن أن يحسن التخطيط المالي أيضا فهمك لظروفك المالية في جميع الأوقات، مما يسهم في تحديد أهداف مالية مهمة قصيرة وطويلة الأجل، مع توضيح الإجراءات المطلوبة منك لتحقيق اهدافك المالية المختلفة، حيث يمكن أن تركز الخطة المالية انتباهك على خطوات فورية مهمة، مثل تقليل الديون وبناء مدخراتك لحالات الطوارئ.

2. فهم عميق والتحكم في الإنفاق

يعد الفهم العميق للمقاييس المالية ومؤشرات الأداء أمرًا أساسيًا لتوجيه الأعمال نحو أهدافها الإستراتيجية، وفي هذا الصدد يلعب التخطيط المالي دورًا رئيسيًا في إزالة الغموض عن هذه المقاييس، وتمكين أصحاب الأعمال والمديرين وأصحاب المصلحة من اتخاذ قرارات أكثر استنارة، لاسيما فيما يتعلق بالتحكم في الإنفاق.

 يتيح لك التخطيط المالي تحديد المدخرات مسبقًا، فإذا كنت تعمل بالفعل في مجال الأعمال التجارية والمشاريع لبعض الوقت، فإن بناء خطتك المالية يتضمن أولاً النظر إلى ما أنفقته بالفعل ومدى سرعة نموك حاليًا، فمثلا أيضا أثناء قيامك بتحديد ميزانيتك للعام المقبل، سترجع إلى الإنفاق السابق وتحدد التكاليف غير الضرورية أو المبالغ فيها على طول الطريق، وبعد ذلك، بالنسبة لميزانية العام المقبل، يمكنك ببساطة تعديلها وفقًا لذلك.

3. التوسع وتحسين الموارد 

يعمل التخطيط المالي على ضمان استدامة الاعمال على المدى الطويل، وذلك من خلال توفير إطار لرصد مبادرات النمو مقابل المعايير المحددة وتعديل الاستراتيجيات حسب الضرورة، ويشمل ذلك تقييم تأثير التوسع على التدفق النقدي والربحية ومستويات الدين، كما يلعب التخطيط المالي دوراً حيوياً في تحسين استخدام الموارد مثل: رأس المال والعمالة والتكنولوجيا، حيث يضمن إجراء الاستثمارات بحكمة ومع فهم واضح لعائداتها المحتملة. 

أنواع التخطيط المالي

يعزز التخطيط المالي تحقيق المعالم المالية والنجاح المالي الشامل (كيفما تحدده)، وذلك بناءا نوع التخطيط المالي الذي تتبناه، ولعل أبرز أنواع التخطيط المالي، نجد:

1. التخطيط الضريبي

يساعد المخططون الماليون العملاء في معالجة بعض القضايا الضريبية، يمكنهم أيضًا معرفة كيفية تعظيم المبالغ المستردة للضرائب وتقليل مسؤوليتك الضريبية، كما قد يتمكن بعض المستشارين أيضًا من مساعدتك فعليًا في إعداد ضرائبك وتقديم ضرائبك السنوية.

2. التخطيط الاستثماري

صحيح أن التخطيط المالي لا يتضمن الإدارة الفعلية لأصولك، إلا أنه لا يزال بإمكانه المساعدة في محفظتك الاستثمارية من خلال تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمر فيه وأنواع الاستثمارات.

3. تخطيط التدفق النقدي والميزانية

تعتبر هذه الخطوة ضرورية في التخطيط المالي إذا كنت تريد التحكم في أموالك والبدء في الحرية المالية، حيث تسرد الميزانية خطة تتعلق بكيفية إنفاق أموالك كل شهر، إنها أداة لمساعدتك على العيش في حدود إمكانياتك والتأكد من أن إنفاقك يتماشى مع أهدافك المالية، تساعدك خطة التدفق النقدي على ضبط مقدار الأموال التي تدخلها وتخرجها كل شهر، كما أنها تتوقع تدفقاتك النقدية للأشهر الـ 12 القادمة، وتعد كل من إعداد الميزانية وتخطيط التدفق النقدي أدوات مهمة للنجاح المالي.

4. التخطيط للتقاعد

يساعدك التخطيط المالي للتقاعد في حساب مقدار الأموال التي تحتاجها في صندوق التقاعد لتعيش بشكل مريح بعد التقاعد، ويتضمن ذلك عوامل مثل المدة التي تتوقع أن تعيشها، وما هي نفقاتك المتوقعة، ونوع نمط الحياة الذي تريد الحفاظ عليه.

استراتيجيات التخطيط المالي

يحتاج التخطيط المالي السليم إلى استراتيجيات سليمة ومحكمة، حتى تحقق الخطة المالية أهدافها، وفيما يلي أهم هذه الاستراتيجيات:

1. تحديد وضعك المالي

تشكل المرحلة الأولى من عملية التخطيط المالي تقييمًا لما يحدث في حياتك الآن وكيف يمكنك تغيير وضعك المالي، وتعمل هذه الخطوة كأساس لتطوير خطتك وتمنحك نقطة مرجعية جيدة لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.

2) تحديد الأهداف المالي

يقول الخبراء عندما تحدد أهدافك؛ من المرجح أن تحققهم، ويعتبر تسليط الضوء على الأهداف المالية جانبًا مهمًا من جوانب التخطيط المالي، ووفقًا لمرحلة الحياة التي وصلت إليها، وقد تتراوح الأهداف من إنفاق دخلك بالكامل إلى تطوير برنامج استثمار طويل الأمد للأمن المالي في المستقبل، ومع ذلك، يجب عليك تحديد الأهداف التي تحتاج إلى متابعتها.

3) تحديد بدائل الاستثمار

بعد أخذ فهم شامل لاحتياجاتك المالية وترسيخ جميع الأهداف المالية المناسبة، الشيء التالي هو بدائل الاستثمار أو التوصيات المحددة من مخططك المالي، ومن خلال إلقاء نظرة فاحصة على أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى، سيتم تطوير استراتيجية استثمار متكاملة بناءً على متطلباتك المحددة، وعلاوة على ذلك، سيتم النظر إلى الأهداف مرة أخرى وسيتم تحليل مدى تقدمك في الطريق لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل. 

يتم الأخذ بالاعتبار عند تحديد بدائل الاستثمار الإطار الزمني الخاص بك، والتدفق النقدي، وتحمل المخاطر، والتغطية التأمينية الحالية، والاستراتيجيات الضريبية وأهداف الاستثمار، سيتم تقديم مجموعة من الأفكار وبدائل التخطيط المالي لتحديد أي منها يناسبك بشكل أفضل، سيساعدك هذا على اتخاذ قرارات أكثر واقعية ومرضية.

4) اتخاذ قرارات سليمة لدفع الخطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا ضروريًا لأي شركة تهدف إلى تأمين عملياتها وضمان استمراريتها على المدى الطويل، يقع التخطيط المالي في قلب هذه العملية، حيث يوفر الأدوات والأفكار اللازمة لتوقع وتقييم والتعامل مع المخاطر التي لا تعد ولا تحصى التي تواجهها الشركات اليوم، إلا أنه أثناء اتخاذ القرارات المالية، تحتاج إلى جمع البيانات بناءً على تجربتك وتجارب الآخرين أيضًا، وستتطلب منك عملية اتخاذ القرار تحديث معلوماتك بشكل متكرر سياسيًا واقتصاديًا واجتماعيًا حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة، تقيك شر الوقوع في المخاطر المالية.

استنتاج:

نفهم من خلال ما ذكرناه أن التخطيط المالي سيساعدك على التنبؤ بالشؤون المالية المستقبلية وتحديد أفضل السبل لاستخدام الموارد المالية الحالية لشركتك لتحقيق أهدافك على المدى القصير والطويل، ونظرًا لأن التخطيط يتضمن النظر جيدًا إلى المستقبل، فهو عملية إبداعية وتحليلية للغاية، وقد تحتاج إلى الاستعانة بالخبراء الماليين.

مواضيع أخرى قد تهمك:

1. تصميم مواقع الشركات

2. أفضل خدمات وحلول وتطبيقات التحول الرقمي

3. تحسين كفاءة الأعمال وتحديث أنظمة العمل الأساسية

مراجع:

1. << أهمية التخطيط المالي>>، .franklintempletonindia.
2. << التخطيط المالي: المزايا والأهداف >>، shiksha.