ما هو التخطيط المالي للأعمال وأهميته؟
يعد التخطيط المالي ضروريًا للتحكم في تدفق الأموال والإيرادات حول شركتك. يساعدك على البقاء على اطلاع دائم بالحالة الحالية والمستقبلية لأموال شركتك مع السماح لك أيضًا بتحقيق أقصى استفادة من أموالك. بعد كل شيء ، الأرباح هي أهم الأصول لأي عمل تجاري ، ومن الأهمية بمكان الحفاظ على أموالك من الضياع.
ماهو التخطيط المالي في الأعمال؟
التخطيط المالي هو عملية إلقاء نظرة شاملة على وضعك المالي وبناء خطة مالية محددة للوصول إلى أهدافك. نتيجة لذلك ، غالبًا ما يتعمق التخطيط المالي في مجالات متعددة من التمويل ، بما في ذلك الاستثمار والضرائب والمدخرات والتقاعد والعقار والتأمين وغير ذلك.
تساعدك خطتك المالية على إدارة التدفق النقدي الخاص بك. معظم الشركات لديها دخل يختلف من موسم لآخر. تأخذ الخطة المالية الجيدة هذه التقلبات في الاعتبار حتى لا يكون هناك نقص على المدى الطويل، يمكن أن ينتج عن التخطيط المالي الدقيق تخطيط ضرائبك وإنفاق تدفقاتك النقدية بحكمة ووضع الميزانية بعناية.
أهمية التخطيط المالي في الأعمال؟
الخطة المالية هي وثيقة توضح بالتفصيل الظروف المالية الحالية للشخص وأهدافه النقدية قصيرة وطويلة الأجل. يتضمن استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف.
يمكن أن تساعدك الخطة المالية في تحديد الاحتياجات الأساسية والتخطيط لها ، مثل إدارة مخاطر الحياة (على سبيل المثال ، تلك التي تنطوي على الصحة أو الإعاقة) ، والدخل والإنفاق ، وخفض الديون. يمكن أن تساعدك أيضًا في تتبع تقدمك على مر السنين نحو الرفاهية المالية.
فوائد الخطة المالية
- تتضمن الخطة المالية فحصًا شاملاً لدخلك وإنفاقك.
- يمكن أن تحسن فهمك لظروفك المالية في جميع الأوقات.
- تحدد أهدافًا مالية مهمة قصيرة وطويلة الأجل.
- توضح الإجراءات المطلوبة منك لتحقيق أهدافك المالية المختلفة.
- يمكن أن تركز الخطة المالية انتباهك على خطوات فورية مهمة ، مثل تقليل الديون وبناء مدخراتك لحالات الطوارئ.
- تعزز احتمال تحقيق المعالم المالية والنجاح المالي الشامل (كيفما تحدده).
- يمكن أن توجه جهودك بمرور الوقت ويوفر وسيلة لمراقبة تقدمك.
أنواع التخطيط المالي
1. التخطيط الضريبي :
غالبًا ما يساعد المخططون الماليون العملاء في معالجة بعض القضايا الضريبية. يمكنهم أيضًا معرفة كيفية تعظيم المبالغ المستردة للضرائب وتقليل مسؤوليتك الضريبية. قد يتمكن بعض المستشارين أيضًا من مساعدتك فعليًا في إعداد ضرائبك وتقديم ضرائبك السنوية.
2. التخطيط الاستثماري :
على الرغم من أن التخطيط المالي لا يتضمن الإدارة الفعلية لأصولك ، إلا أنه لا يزال بإمكانه المساعدة في محفظتك الاستثمارية من خلال تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمر فيه وأنواع الاستثمارات.
3. تخطيط التدفق النقدي والميزانية
هذه الخطوة ضرورية إذا كنت تريد التحكم في أموالك والبدء في الحرية المالية. تسرد الميزانية خطة تتعلق بكيفية إنفاق أموالك كل شهر. إنها أداة لمساعدتك على العيش في حدود إمكانياتك والتأكد من أن إنفاقك يتماشى مع أهدافك المالية.
تساعدك خطة التدفق النقدي على مقدار الأموال التي تدخلها وتخرجها كل شهر. كما أنها تتوقع تدفقاتك النقدية للأشهر الـ 12 القادمة. تعد كل من إعداد الميزانية وتخطيط التدفق النقدي أدوات مهمة للنجاح المالي.
4. التخطيط للتقاعد
يساعدك التخطيط للتقاعد في حساب مقدار الأموال التي تحتاجها في صندوق التقاعد لتعيش بشكل مريح بعد التقاعد. يتضمن ذلك عوامل مثل المدة التي تتوقع أن تعيشها ، وما هي نفقاتك المتوقعة ، ونوع نمط الحياة الذي تريد الحفاظ عليه.
استراتيجية التخطيط المالي:
1) تحديد وضعك المالي
تشكل المرحلة الأولى من عملية التخطيط المالي تقييمًا لما يحدث في حياتك الآن وكيف يمكنك تغيير وضعك المالي. تعمل هذه الخطوة كأساس لتطوير خطتك وتمنحك نقطة مرجعية جيدة لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.
2) تحديد الأهداف المالي
يقول الخبراء عندما تحدد أهدافك ؛ من المرجح أن تحققهم. يعتبر تسليط الضوء على الأهداف المالية جانبًا مهمًا من جوانب التخطيط المالي. وفقًا لمرحلة الحياة التي وصلت إليها.
قد تتراوح الأهداف من إنفاق دخلك بالكامل إلى تطوير برنامج استثمار طويل الأمد للأمن المالي في المستقبل. ومع ذلك ، يجب عليك تحديد الأهداف التي تحتاج إلى متابعتها.
3) تحديد بدائل الاستثمار
بعد أخذ فهم شامل لاحتياجاتك المالية وترسيخ جميع الأهداف المالية المناسبة ، الشيء التالي هو بدائل الاستثمار أو التوصيات المحددة من مخططك المالي.
من خلال إلقاء نظرة فاحصة على أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى ، سيتم تطوير استراتيجية استثمار متكاملة بناءً على متطلباتك المحددة. علاوة على ذلك ، سيتم النظر إلى الأهداف مرة أخرى وسيتم تحليل مدى تقدمك في الطريق لتحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل. مع الأخذ في الاعتبار الإطار الزمني الخاص بك ، والتدفق النقدي ، وتحمل المخاطر ، والتغطية التأمينية الحالية ، والاستراتيجيات الضريبية وأهداف الاستثمار ، سيتم تقديم مجموعة من الأفكار وبدائل التخطيط المالي لتحديد أي منها يناسبك بشكل أفضل. سيساعدك هذا على اتخاذ قرارات أكثر واقعية ومرضية.
4) تقييم الخطر
تنطوي القرارات المالية الأخرى على درجة منخفضة نسبيًا من المخاطر مثل ادخار أموالك في حساب توفير أو شراء شيء ذي قيمة كبيرة به. خيار فقدان هذا الكائن منخفض في مثل هذه السيناريوهات.
وبالتالي أثناء اتخاذ القرارات المالية ؛ اكتشاف المخاطر وتقييمها أمر صعب. تحتاج إلى جمع البيانات بناءً على تجربتك وتجارب الآخرين أيضًا. ستتطلب منك عملية اتخاذ القرار تحديث معلوماتك بشكل متكرر سياسيًا واقتصاديًا واجتماعيًا حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة.
إضافة تعليق جديد